Risikolebensversicherung Vergleich 2024
Risikolebensversicherung vergleichen | Günstige RLV Angebote
Um Versicherungsnehmern die Auswahl zu erleichtern, testen unabhängige Organisationen wie die Stiftung Warentest regelmäßig die Angebote verschiedener Risikoleben Versicherer und vergleichen sie miteinander.
Die Ergebnisse finden sich auf den verschiedenen Vergleichsseiten im Internet. Die Beiträge für Risikolebensversicherungen waren früher für Männer höher, als für Frauen, da Frauen eine höhere Lebenserwartung und somit ein geringeres Risiko tragen, während der Laufzeit der Risikolebensversicherung zu sterben. Seit der Einführung der sog. Unisex-Tarife am 21. Dezember 2012 ist der RLV Beitrag (ebenso auch der BU Beitrag oder der PKV Beitrag) für Frauen und Männer identisch.
Risikolebensversicherung Kosten – Faktoren für die Beitragshöhe
Darüber hinaus hängt die RLV Beitragshöhe vom Eintrittsalter der versicherten Person ab, denn je älter diese ist, umso höher ist das Todesfallrisiko. Je jünger die versicherte Person ist, umso niedriger sind also die Beiträge. Auch die Lebensumstände spielen eine wichtige Rolle bei der Beitragsbemessung.
So haben Raucher ein höheres Risiko, als Nichtraucher und müssen daher auch höhere Beiträge entrichten. Dasselbe gilt für übergewichtige Menschen und Personen, die einen riskanten Beruf oder ein risikofreudiges Hobby ausüben. Personen mit Vorerkrankungen werden unter Umständen gar nicht versichert oder ebenfalls nur zu einem erhöhten Beitrag.
Um all diese Fragen vor dem Vertragsabschluss klären zu können, müssen Antragsteller auf eine Risikolebensversicherung einen umfassenden Fragebogen wahrheitsgemäß beantworten und sich unter Umständen einer Gesundheitsprüfung unterziehen.
Die Wichtigkeit der wahrheitsgemäßen Beantwortung aller Fragen sollte nicht unterschätzt werden, denn im Zweifelsfall kann der Versicherer auch nach dem Tod der versicherten Person noch feststellen, dass Fragen möglicherweise nicht ehrlich beantwortet wurden. In diesem Fall wäre der Versicherer nicht mehr zur Leistung verpflichtet.
Risikolebensversicherung Risikozuschlag
Ermittelt eine Versicherungsgesellschaft Beiträge, die mit hohen Risikozuschlägen verbunden sind, so muss der Interessent dieses jedoch nicht als gegeben hinnehmen, sondern sollte ein Alternativangebot einer anderen Gesellschaft einholen, die das Risiko unter Umständen anders einschätzt. Ein Risikolebensversicherung Vergleich ist daher immer empfehlenswert.
Risikolebensversicherung – Vergleich von Leistungen
Grundsätzlich bietet die Risikolebensversicherung nur eine Leistung. Sie zahlt die vereinbarte Versicherungssumme aus, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Eine zusätzliche Kapitalbildung gibt es nicht und in dem glücklichen Fall, dass die versicherte Person während der Laufzeit nicht verstirbt, verbleiben die Beiträge beim Versicherer.
Da es sich bei manchen Anbietern von Risikolebensversicherungen (Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit) in gewisser Weise um Solidargemeinschaften handelt, fließen diese Beiträge dann in die Versicherungssummen ein, die ausgezahlt werden müssen.
Risikolebensversicherung Vergleich Versicherungssumme
Neben den persönlichen Voraussetzungen des Versicherungsnehmers hängt die Höhe des Beitrags auch von der gewählten Versicherungssumme und Laufzeit der Lebensversicherung ab. Bei dieser Entscheidung sollte jedoch ein niedriger Beitrag als wichtigstes Kriterium ausscheiden, denn eine optimale Absicherung kann nur durch eine ausreichend hoch bemessene Versicherungssumme gewährleistet sein.
Auch die Laufzeit sollte nicht zu niedrig angesetzt werden, sondern sich am Bedarf des Versicherten orientieren. Bei einem Risikolebensversicherung Vergleich sollte daher immer mit gleicher Laufzeit und gleicher Versicherungssummen kalkuliert werden.
Der Lebensstandard der Hinterbliebenen sollte durch die Versicherungssumme über einen längeren Zeitraum gesichert sein. Daher geht man im Idealfall von einer Versicherungssumme aus, die das Drei- bis Fünffache des jährlichen Bruttoeinkommens der versicherten Person beträgt.
Je jünger die Kinder der Familie sind, umso höher sollte die Versicherungssumme gewählt werden. Auch die Laufzeit der Versicherung sollte das Ausbildungsende der Kinder berücksichtigen. Dient die Lebensversicherung der Absicherung einer Immobilienfinanzierung, so sollten sich Versicherungssumme und Laufzeit daran orientieren.
Risikolebensversicherung Steuerpflicht
Grundsätzlich müssen Ehepartner und Kinder für die im Versicherungsfall erhaltene Versicherungssumme keine Einkommenssteuer bezahlen, wohl aber Erbschaftssteuer.
Um das zu vermeiden, besteht für Ehegatten und nicht verheiratete Paare die Möglichkeit der Über-Kreuz-Versicherung. Das bedeutet, dass Versicherungsnehmer und Begünstigter aus der Versicherung dieselbe Person sein sollte, während die jeweils andere Person versichert wird.
Diese Empfehlung gilt umso mehr für nicht verheiratete Paare, da die Erbschaftssteuer in diesem Fall höher ausfallen würde, als für Ehepartner.
Risikolebensversicherung Vergleich – Aktuelle Angebote
Ein Gedanke, mit dem sich niemand gerne vertraut machen möchte, vor allem nicht in einem jungen Lebensalter, befasst sich mit der Hinterbliebenenversorgung für den Fall eines plötzlichen Todes. Leider sterben in jedem Jahr rund 40.000 Menschen durch Verkehrsunfälle, Arbeitsunfälle oder schwere Erkrankungen, noch bevor sie das 50. Lebensjahr erreicht haben.
Die Folgen für die Familien der Unfall- oder Krankheitsopfer sind schwerwiegend. Sie müssen von einem Tag auf den anderen ohne einen geliebten Menschen auskommen und stehen plötzlich mit einem halben oder noch geringeren Einkommen da. In jungen Jahren sind die Ansprüche auf Witwen- und Waisenrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung noch sehr gering.
Um eine solche Situation zu vermeiden, sollten vor allem junge Eltern, aber auch junge Paare, die für eine Immobilienfinanzierung oder andere finanzielle Belastungen verantwortlich sind, eine Risikolebensversicherung abschließen. Auf diese Weise sind Partner und Kinder zusätzlich zu dem schmerzlichen Verlust nicht auch noch von finanziellen Sorgen bedroht und eine Immobilienfinanzierung, die durch die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung abgedeckt ist, sichert den Hinterbliebenen ihr vertrautes Heim.
Bei der Suche nach einem geeigneten Angebot sollte unbedingt ein Risikolebensversicherung Vergleich durchgeführt werden.
Beitrag Risikolebensversicherung Vergleich
Es zeigt sich immer wieder, dass für die meisten Versicherungsnehmer der Beitrag das wichtigste Kriterium bei der Auswahl der Risikolebensversicherung ist. Das ist nicht erstaunlich, da gerade junge Familien mit einem noch relativ geringen Einkommen hohen Verpflichtungen nachkommen müssen.
Dennoch sollten auch einige andere Kriterien beachtet werden, um nicht am Ende das Nachsehen zu haben. Hinzu kommt, dass die Beiträge für Risikolebensversicherungen im Gegensatz zu den teuren Kapitallebensversicherungen relativ niedrig sind.
Da während der Laufzeit der Versicherung Überschüsse durch die Anlage der Beiträge anfallen, gewähren die Versicherer ihren Kunden Beitragsrückzahlungen, die bei einer Risikolebensversicherung von vornherein in den Beitrag eingerechnet werden, so dass dieser sich verringert. Insofern könnte man davon ausgehen, dass der Beitrag doch das einzige Kriterium ist, das bei der Auswahl des Versicherers beachtet werden muss.
Dennoch sollten einige weitere Vertragsbedingungen miteinander verglichen werden, so zum Beispiel die Frage, ob eine Nachversicherungsklausel im Vertrag enthalten ist, denn nur dann besteht die Möglichkeit, die Versicherungssumme oder Laufzeit noch nachträglich zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung durchführen zu müssen.
Wer schreibt hier?
Autor: Steffen Baumann
Steffen beschäftigt sich seit vielen Jahren mit dem Bereich der Personenabsicherung und kennt sich insbesondere bestens mit Einkommensabsicherungen aus. Aufgrund seiner langjährigen Tätigkeit bei einem Versicherungsunternehmen kennt er sowohl die Sicht einer Versicherung sowie diejenige von Kunden. Seine Schwerpunktthemen sind: Absicherung von Arbeitskraft, Einkommen, Hinterbliebenen, u.a. Erwerbsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeiten, Schwere Krankheiten, Risikolebensversicherung.